MORTGAGE
HAKKINDAKİ TÜM SORULARINIZIN YANITI BURADA
1.İPOTEĞE DAYALI KONUT FİNANSMAN SİSTEMİ (MORTGAGE) VE GETİRDİKLERİ
1.A.GENEL OLARAK DÜNYADA MORTGAGE SİSTEMİ
Soru: İpoteğe dayalı konut finansman sistemi (kısaca mortgage) nedir?

Mortgage uzun vadeli ipotekli konut kredisi anlamına gelmektedir.Mortgage tüm dünyada konut edinmede yaygın olarak kullanılan finansman yöntemlerinden bir tanesidir.Sistem, başta bankalar olmak üzere, bu amaçla kurulmuş finans kuruluşlarınca, konutun değerinin belli bir miktarı kadar, konut üzerine tesis edilecek ipotek karşılığında, 30 yıla varan uzun vadelerde kredi kullandırılması esasına dayanır.

Soru: Mortgage sisteminin faydaları nelerdir?

Derin sermaye piyasalarının ve de sürdürülebilir makro ekonomik istikrarın olduğu ülkelerde sistem tüketicilere uzun vadeli kira öder gibi taksitler ile konut sahibi olma imkanı sağlamaktadır.Sistem sayesinde artacak konut talebine yanıt vermek için konut arzı arttırılmakta, bu da çok fazla alt sektöre sahip, ekonominin lokomotifi şeklinde ifade edilen inşaat sektörünün canlanmasını sağlamakta. Böylece ekonomik büyüme hızlanmakta ve de yeni istihdam imkanları doğmaktadır.Sistem sayesinde kaliteli konut üretimi artmakta ve beraberinde sigorta sistemi de gelişmektedir.Kredilere ait ipoteklerin ikincil piyasalarda satışı suretiyle sermaye piyasalarının büyümesi ve derinleşmesi sağlanmaktadır.

Soru: Mortgage sisteminin riskleri nelerdir?

Sistemin temel riskleri kredinin geri ödenmemesi riski, alacağın nakite çevrilmesi esnasında gayrimenkulün hızlı bir şekilde nakite çevrilememesi riski, sabit faizli kullandırılan kredilerin faiz riskidir. Yurt dışı örneklerine bakıldığında en büyük risk köpük olarak ifade edilen konut finansmanı kuruluşlarınca yoğun bir şekilde kredi kullandırımı sonrasında gayrimenkul fiyatlarının aşırı ölçüde yükselmesidir. Bu örnekte, fiyatları anormal şekilde yükselmiş bir gayrimenkul piyasasında, para ve sermaye piyasalarında meydana gelebilecek olumsuz gelişmeler sebebiyle gayrimenkul fiyatları çok hızlı bir şekilde düşmekte, bunun sonucunda da tüketiciler ve konut finansmanı kuruluşları olumsuz etkilenmektedir.Bu durum da ülkenin tüm mali yapısını olumsuz şekilde etkilenmektedir.

1.B.YENİ MORTGAGE YASASI?NIN ÜLKEMİZE GETİRDİKLERİ

Soru: Mortgage Yasası ne getirmektedir? Hangi kanunlarda değişiklik yapılmaktadır?

Yeni yasa Sermaye Piyasası Kanunu, İcra İflas Kanunu, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, Toplu Konut Kanunu, Kurumlar Vergisi Kanunu, Gelir Vergisi Kanunu, Gider Vergisi Kanunu, Harçlar Kanunu, Damga Vergisi Kanunu, Katma Değer Vergisi Kanunu ve Finansal Kiralama Kanunu gibi çeşitli kanunlarda değişiklik yaparak konut finansmanı ve ipotek finansmanı kuruluşlarını tanımlamakta, ipotek teminatlı, ipoteğe dayalı, konut fonu gibi yeni sermaye piyasası araçları getirmekte, tüketici kredileri, alacağın nakite çevrilmesi, gayrimenkul değerlemesi ve de çeşitli vergisel konulara getirdiği yeni düzenlemeler ile ülkemizde yeni bir konut finansman modeli kurulmasını amaçlamaktadır.

Soru: Mortgage Yasası orta ve dar gelirli vatandaşların konut talebine cevap verebilecek mi?

Bu sistem vasıtası ile konut edinmek amacıyla konutun değerinin bir miktarı için peşinat verilmesi, kalan tutar için ise konut finansmanı kuruluşlarından kredi alınması gerekmektedir. Ancak uzun vadede sistemin oturması ile birlikte, faiz oranlarının düşmesi ve de konut arzının da talebe cevap verebilecek şekilde artması halinde, gelişmiş ülkelerdeki gibi orta ve dar gelirli vatandaşların ihtiyaçlarına cevap verebilir hale gelecektir.

Soru: Mortgage Yasası ile birlikte faizler düşecek mi?

Faizlerin düşmesi öncelikle piyasa koşullarına ve olumlu ekonomik göstergelere bağlıdır. Bununla birlikte mortgage sisteminin konut kredisi faiz oranları üzerinde olumlu etkileri vardır. Bunlardan biri, ipotek teminatlı ve ipoteğe dayalı menkul kıymetleştirme imkanı sayesinde yeni fonlama kaynaklarının yaratılması ve böylece maliyetlerin düşmesinin sağlanmasıdır. Diğer önemli bir unsur da kanun ile birlikte getirilen endekse bağlı değişken faizli konut kredisidir. Bu tür kredilerin risk yönetimi anlamında, sabit faizli kredilere göre daha az riskli olması nedeniyle faizler üzerinde olumlu bir etkisi olacaktır.

Soru: Mortgage Yasası ile konut fiyatlarında yükselme olur mu?

Yeni yasa ile birlikte konut talebi artar ve de bu talebe paralel konut arzı yaratılmaz ise konut fiyatları yükselecektir. Konut fiyatlarını analiz ederken genel ekonomik kural olan arz ve talep dengesini düşünmek gerekir.

Soru: Mortgage sistemi ile ülkemizdeki gayrimenkul sektörü nasıl etkilenecektir?

Sistem sayesinde kredi kullanımı artacak, böylece kayıt dışılığın en fazla olduğu sektörlerden birisi olan gayrimenkul sektörünün kayıt altına alınması sağlanacaktır. Sistem sayesinde deprem kuşağında bulunan ülkemizdeki konutların kalitesi artacaktır. Makro ekonomik istikrar ile bağlantılı olarak, sistem ile birlikte uzun vadede faiz oranları düşecek, konut arzının da talebe cevap verir oranda arttırılması suretiyle, orta ve dar gelir grubundaki tüketicilerin sistemden faydalanarak konut sahibi olmaları sağlanacaktır. Sistemin gayrimenkul sektörüne getireceği hareketlilik ile birlikte, 200?den fazla alt sektör konumundaki sektör canlanacak, böylece istihdam da artacaktır. Düzenlemelerle birlikte yatırımcılar sermaye piyasası vasıtası ile gayrimenkul sektörüne yatırım yapabilme imkanına sahip olacaklardır. İpotek karşılığı kredi kullanımı sayesinde şu an gayrimenkule bağlı atıl durumdaki sermayenin açığa çıkartılması sağlanacaktır. Emlak danışmanlığı ve gayrimenkul değerleme uzmanlığı önem kazanacak, kredi danışmanlığı\brokerlığı gibi yeni meslekler ortaya çıkacaktır.

Soru: Bankalar şu an zaten uzun vadeli konut kredisi veriyor. Mortgage sistemi ile farkı nedir?

Kredinin faiz yapısına ilişkin değişikliklere ilave olarak tüketici, kredi faiz oranı üzerinden Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisini (BSMV) ödemeyecektir. Ayrıca diğer bir önemli değişiklik, bankalara sistem sayesinde yeni fonlama imkanları sağlanmasıdır. Bankalar teminat olarak aldıkları ipotekleri şu an bilançolarına taşımaktadırlar. Sistem ile birlikte getirilen yeni sermaye piyasası araçları ile bankalar, bu atıl durumdaki teminatları menkul kıymet haline getirerek sermaye piyasasında satma imkanına kavuşacaklardır. Bu da nihai olarak tüketicinin lehine bir gelişim olacaktır. ?

Soru: Mortgage Yasası?nda gayrimenkul değerlemesini yapmak üzere Türkiye Değerleme Uzmanları Birliği?nin kurulması hükmü bulunmakta olup, şu an söz konusu uzman sayısının yetersiz olduğu belirtilmektedir. Bu durum konut finansmanı kuruluşların işlerini güçleştirir mi?

Halen sayıları ortalama 300 olan uzmanlar, sistemin ihtiyaçlarına tam olarak cevap vermiyorlar. SPK?nın ileriki dönemlerde uzman sayısının arttırılmasına yönelik çalışmaları olacağı beklentisindeyiz.

 
   

Konut

Dükkan

Arsa

Turistik Tesis

Yazlık

Devremülk

İşyeri

Ekspertiz
   

Alış

Satış

Dolar

1.7557

1.7642

Avro

2.2922

2.3033
   

Emlak Tipi :

İl :

İlçe :

Semt :

Fiyat :

-

   

Kiralık Daire

KONAK / ALSANCAK

DAİRE ALSANCAĞIN EN NEZİH YERLERİNDEN BİRİ OLAN ŞEHİT NEVRES BLV.'DADIR.200 M2 EBEVEYN BANYOLU SÜPER LUX APT. DAİRESİDİR.

Fiyat :

3,800 YTL

İncele »

Kiralık Daire

KONAK / ALSANCAK

KAT KALORİFERLİ, 2BANYOLU VE 3WC Lİ ODANIN BİRİSİNDE DEGERLİ EŞYALAR İÇİN ÇELİK KASALI ,ÖZEL OTOPARKI OLAN BÜTÜN ODALARI FERAH ÇOK KULLANIŞLI DUBLEX DAİRE.

Fiyat :

1,600 YTL

İncele »

Kiralık İşyeri

KONAK / ALSANCAK

TADİLATI ÖZEL MİMAR TARAFINDAN YAPILMIŞ BAY BAYAN AYRI LAVABOSU OLAN 5 ODA 1 BEKLEME ODASI OLAN BELİRTİLEN İŞ YERİ AMACI DIŞINDA CALL CENTER HİZMETİNE DE UYGUN BİR DAİREDİR.

Fiyat :

4,000 YTL

İncele »

Kiralık Daire

KONAK / ALSANCAK

DAİREMİZ EŞYALARI İLE BİRLİKTE KİRALIKTİR,ALSANCAK İSKELEYE 1 DK MESAFEDE VE FULL KÖRFEZ MANZARALIDIR

Fiyat :

4,000 YTL

İncele »

Kiralık Daire

KONAK / ALSANCAK

TALATPAŞA YAKINI OLAN DAİREMİZİN TADİLATI YENİ YAPILMIŞ OLUP MOBİLYALARI DAHİL HERŞEYİ YENİDİR.BU ŞIKLIK VE KONFOR İÇİN TEK YAPMANIZ GEREKEN EKO EMLAKLA İRTİBATA GEÇMEK.

Fiyat :

1,300 YTL

İncele »

Satılık Daire

SEFERİHİSAR / AKARCA

SEFERİHİSAR AKARCA MEVKİİ SEÇKİN EVLER SİTESİNDE BULANAN YAZLIK BAHÇESİ İLE ÇOK KULLANIŞLI HAVUZLU SİTE İÇERİSİNDEDİR.ÇATI ODASI BÜYÜTÜLEBİLİNİR YAZLIK.

Fiyat :

135,000 YTL

İncele »

Satılık Daire

BORNOVA / ERZENE

ZEMİN DE MUTFAK BÜYÜK BİR SALONVE 1 ODASI OLAN,ÜST KATTA 3 BÜYÜK ODA ,EN ALTTA ÇAMAŞIRHANE VE BÜYÜK BOŞ ODASI OLAN(SPOR ODASI VEYA SİNEMA ODASI OLMAYA MUSAİT)BAHÇESİ VERANDALI MASRAF İSTEMEYEN LÜX VİLLA.

Fiyat :

1,050,000 YTL

İncele »

Satılık Daire

KONAK / ALSANCAK

ALSANCAKIN EN MERKEZİ YERİNDE OLAN DAİRE MERKEZİ SİSTEM ISITMALI,HER ODASINDA GÖMME DOLABI BULUNAN,ÇİFT BALKONLU,1 BANYO 1 TUVALETİ OLAN VE AYAKKABILARINIZI RAHATLIKLA KOYABİLECEĞİNİZ KİLER ODASINDAN AYAKKABI ODASINA DÖNÜŞTÜRÜLMÜŞ ÇOK FERAH VE ÇOK KULLANIŞLI DAİREDİR.

Fiyat :

750,000 YTL

İncele »

Satılık Daire

KONAK / ALSANCAK

DUTLU SOKAK VE NAMIK KEMAL LİSESİ YAKINI HİÇBİR MASRAF İSTEMEYEN EBEVEYN BANYOLU ŞIK SATILIK DAİRE.

Fiyat :

350,000 YTL

İncele »

 

EKO EMLAK
Kıbrıs Şehitleri Caddesi No:45/1 Alsancak / İZMİR
Telefon : 0(232) 465 23 23 PBX
info@ekoemlak.com.tr